צוואה הדדית בין בני זוג: יתרונות, חסרונות ומה חשוב לדעת לפני שחותמים

צוואה הדדית מאפשרת לבני זוג לתכנן יחד מה יקרה לרכושם לאחר פטירת כל אחד מהם. היא יכולה להתאים, למשל, לזוג שרוצה לדאוג קודם לבן הזוג שנשאר בחיים ואחר כך לילדים. אבל לפני שבוחרים בה, כדאי לשאול שתי שאלות נפרדות: האם בן הזוג יוכל לשנות את צוואתו בעתיד, ומה יהיה מותר לו לעשות ברכוש שיקבל?

נניח שלשניכם חשוב שבן הזוג שנותר בחיים יוכל להמשיך לגור בדירה, ושבסופו של דבר הילדים יקבלו את הזכויות בה. מה יקרה אם יהיה צורך למכור את הדירה כדי לעבור לדירה נגישה או לממן טיפול? האם הילדים אמורים לקבל את הדירה עצמה, את מה שיישאר מכספי המכירה, או חלק אחר בעיזבון? ההבדלים האלה משפיעים על מה שצריך להסדיר עוד לפני החתימה.

המדריך מסביר איך צוואה הדדית עובדת, מה היתרונות והחסרונות שלה, מתי אפשר לבטל אותה ומה כדאי להכין לפגישת ייעוץ.

מהי צוואה הדדית לפי חוק הירושה?

צוואה הדדית מבוססת על הסתמכות בין בני הזוג. במילים פשוטות, כל אחד קובע מה ייעשה בעיזבונו מתוך הסתמכות על ההוראות שהשני קובע בצוואתו. ההסדר מוסדר בסעיף 8א לחוק הירושה, התשכ״ה–1965. אפשר לערוך את שתי הצוואות במסמך אחד או בשני מסמכים שנערכים באותה עת, כל עוד מתקיימות דרישות הדין.

האם בני הזוג חייבים להוריש זה לזה?

לא. צוואה הדדית יכולה לקבוע שבן הזוג שנותר בחיים יירש ראשון, אבל היא יכולה גם לקבוע הורשה לילדים או לגורם אחר. מה שהופך את הצוואות להדדיות הוא ההסתמכות ביניהן. מספר המסמכים, הדמיון בנוסח וזהות הזוכים אינם תחליף לבחינת ההסתמכות והוראות הצוואות.

לדוגמה, בני זוג יכולים לרצות שבן הזוג יקבל את הזכויות בדירת המגורים, ובמקביל שחלק מהכספים יעברו לילדים כבר לאחר הפטירה הראשונה. לפני שמנסחים הוראה כזו צריך לבדוק אילו זכויות שייכות לכל אחד ומה אכן ייכלל בעיזבונו.

מה ההבדל בין צוואה הדדית לשתי צוואות אישיות?

שתי צוואות אישיות יכולות לבטא רצונות דומים בלי ליצור את ההסתמכות המאפיינת צוואה הדדית. לכן השאלה אינה רק אם בני הזוג מסכימים היום, אלא גם מה הם רוצים שיקרה אם אחד מהם יבקש לשנות את החלטתו בעתיד.

אם עדיין לא ברור לכם איך העיזבון היה מתחלק בלי צוואה, התחילו במדריך למה חשוב לערוך צוואה ומה קורה בהיעדרה. ההשוואה שם עוזרת להבין מה אתם מבקשים לשנות ביחס לחלוקה הקבועה בחוק.

היתרונות והחסרונות של צוואה הדדית

היתרון המרכזי של צוואה הדדית הוא שבני הזוג יכולים לבנות תוכנית שעליה שניהם מסתמכים. החיסרון נובע מאותו מקום. אחרי שנוצרה ההסתמכות, שינוי חד־צדדי עלול להיות מורכב, במיוחד לאחר שאחד מהם נפטר.

מתי צוואה הדדית יכולה להתאים?

צוואה הדדית עשויה להתאים כאשר יש לכם מטרה משותפת ברורה, כמו לדאוג להוצאות המחיה של בן הזוג שנותר בחיים, לקבוע מה יקרה לדירת המגורים או להחליט מה יעבור לילדים ובאיזה שלב. השיחה על ההסדר עוזרת להפוך אמירות כלליות כמו ״נדאג קודם אחד לשני״ להחלטות שאפשר ליישם.

צוואה הדדית יכולה להתאים גם כשבני הזוג רוצים להסדיר חלוקה שונה בין סוגי נכסים. למשל, אולי חשוב להם לשמור לבן הזוג אפשרות מגורים בדירה, אבל הם לא רוצים לדחות עד לפטירתו את העברת כל החסכונות לילדים. במקום להתייחס לדירה ולכסף כאל מקשה אחת, אפשר לבחון מה כל אחד מהנכסים אמור לשרת.

מתי כדאי לבחון חלופה?

כדאי לבדוק חלופות כאשר לבני הזוג מטרות הורשה שונות, כשהם רוצים להשאיר מרחב משמעותי לשינוי בעתיד, או כשהנכסים והצרכים המשפחתיים שלהם שונים מאוד. צוואה הדדית אינה בהכרח הבחירה הנכונה רק מפני שבני הזוג נשואים או מחזיקים יחד בדירה.

מבחן מעשי. דמיינו שמי שיישאר בחיים יצטרך למכור את הבית, לממן כמה שנים של טיפול או לשנות את התמיכה בילד שיזדקק לעזרה. אילו החלטות הייתם רוצים לאפשר לו לקבל בעצמו, ובאילו עניינים חשוב לכם שיישמר ההסדר המקורי? אם לכל אחד מכם יש תשובה שונה, כדאי לברר את הפער לפני החתימה.

איך מבטלים צוואה הדדית לפי סעיף 8א?

אפשר לבטל צוואה הדדית, אבל למועד הביטול יש משמעות. החוק מבחין בין ביטול בחיי שני בני הזוג לבין ביטול לאחר פטירת אחד מהם. לאחר פטירה בודקים גם אם העיזבון כבר חולק בפועל.

כללי הביטול לפי מועד הבקשה

הטבלה מסכמת את ברירת המחדל שבחוק לביטול צוואה הדדית. לפני פעולה יש לקרוא את כל ההוראות במסמך או בשני המסמכים, משום שנוסח הצוואות יכול לשנות את ברירת המחדל בגבולות הדין.

האם אפשר לקבוע בצוואה הדדית כללי ביטול אחרים?

אפשר לקבוע בצוואות ההדדיות הוראות אחרות לעניין הביטול בכפוף לדין. עם זאת, הוראה ששוללת לחלוטין את זכות הביטול בזמן ששני בני הזוג בחיים אינה תקפה. אם חשובה לכם גמישות לאחר פטירת אחד מכם, כדאי לברר מראש איזו גמישות אפשר לקבוע ובאילו תנאים.

אם חתמתם על צוואה הדדית לפני כניסת תיקון 12 לחוק לתוקף בשנת 2005, סעיף 8א אינו חל עליה למפרע. יש לבדוק את מועד העריכה, את הנוסח ואת הדין הרלוונטי. גם אם כבר ניתן צו קיום, השאלה לצורך ההבחנה בטבלה היא אם העיזבון חולק בפועל. לכן כדאי להגיע לבדיקה עם הצוואות, צו הקיום אם ניתן, ומסמכים שמראים מה חולק או הועבר.

צוואה הדדית ודירת מגורים: מה באמת מקבלים הילדים?

אחת הטעויות בתכנון צוואה הדדית היא לחשוב שאם הילדים רשומים כמי שיירשו אחרי בן הזוג שנותר בחיים, הדירה מובטחת להם כפי שהיא. בפועל, צריך לבדוק מה שייך לעיזבון, מה הועבר לבן הזוג ומה הצוואה מאפשרת לו לעשות ברכוש שקיבל.

מה המשמעות של ״יורש אחר יורש״?

כאשר הצוואה כוללת הסדר של ״יורש אחר יורש״ לפי סעיף 42 לחוק הירושה, אדם אחד זוכה ראשון ואדם אחר עשוי לזכות אחריו. לפי ברירת המחדל, היורש הראשון יכול להשתמש ברכוש שקיבל, והיורש השני זכאי למה שיישאר ממנו. היורש הראשון אינו יכול לגרוע באמצעות צוואה מזכותו של היורש השני במה שנותר כפוף להסדר. לכן צריך להבחין בין פעולות שנעשות ברכוש בחיים לבין הוראות שנכתבות בצוואה חדשה.

דוגמה מעשית. נניח שלכל אחד מבני הזוג יש מחצית בדירה, ושהמחצית של מי שנפטר עוברת לבן הזוג שנותר בחיים במסגרת ״יורש אחר יורש״. אם בן הזוג מבקש למכור את הדירה כדי לעבור למקום נגיש יותר, צריך לבדוק את הוראות הצוואה לפני העסקה. המחצית שהייתה ברשותו מלכתחילה אינה זהה מבחינה משפטית למחצית שקיבל בירושה. גם השאלה מה יקרה לתמורת המכירה או לדירה חלופית תלויה בהסדר שנקבע ובנסיבות.

מה כדאי לברר מראש לגבי הדירה?

אם מטרת הצוואה ההדדית היא לאפשר המשך מגורים ולאו דווקא להעביר בעלות מלאה, כדאי להגיד זאת במפורש. כשמתכננים צוואה הדדית אפשר לברר אם רוצים לאפשר מכירה או השכרה, מי אמור לשלם על הוצאות האחזקה ומה אמור לקרות במקרה של מעבר לדיור מוגן או רכישת דירה חלופית. ככל שהמטרה ברורה יותר, קל יותר לבדוק אילו הוראות אפשר לקבוע כדי לממש אותה.

צוואה הדדית בפרק ב׳: איך מביאים בחשבון את בן הזוג ואת הילדים?

בפרק ב׳, בני זוג עשויים לרצות לדאוג זה לזה בלי לוותר על הרצון להעביר נכסים לילדים מקשרים קודמים. צוואה הדדית היא אחת האפשרויות לבדיקה, אבל היא לא מחליפה בירור של הבעלות הקיימת, הזכויות של כל אחד מבני הזוג והסכם ממון, אם ישנו.

איך צוואה הדדית יכולה לתת מענה כשהדירה שייכת רק לאחד מבני הזוג?

נניח שאחד מבני הזוג הוא בעל הדירה. הוא רוצה שבן הזוג השני יוכל להמשיך לגור בה לאחר פטירתו, אבל שילדיו יקבלו בסופו של דבר את הזכויות בנכס. אלה שתי מטרות שונות. אפשר לבחון הסדר שמתייחס להמשך המגורים לעומת הסדר שמעביר בעלות, ולבדוק מה יקרה אם בן הזוג יעזוב את הדירה, ירצה להשכיר אותה או יצטרך מימון למקום מגורים אחר.

אם יש הסכם ממון, כדאי להביא אותו. ההסכם עוזר לברר מהן זכויות הרכוש של כל אחד, ואילו הצוואה קובעת מה ייעשה בזכויות שנכללות בעיזבונו. מסמך אחד אינו תחליף לאחר, ובמקרה של ספק צריך לקרוא אותם יחד.

איך מתכוננים לעריכת צוואה הדדית?

לפגישה בנושא עריכת צוואה הדדית לא צריך להגיע עם נוסח משפטי מוכן. שימושי יותר להביא רשימת נכסים ולכתוב מה חשוב לכל אחד מכם שיקרה אחרי הפטירה הראשונה ואחרי הפטירה השנייה.

1. ממפים את הרכוש והחובות. רשמו דירות, חשבונות, השקעות, זכויות בעסק, משכנתאות והתחייבויות גדולות. ציינו מה בבעלות משותפת ומה רשום על שם אחד מכם בלבד.

2. מגדירים מה יצטרך בן הזוג שיישאר בחיים. האם החשוב ביותר הוא מקום מגורים, כסף זמין להוצאות שוטפות, יכולת למכור נכס או שילוב ביניהם?

3. קובעים מה רוצים להעביר לילדים או לזוכים אחרים. החליטו אם חלק מהרכוש אמור לעבור כבר אחרי הפטירה הראשונה, ומה הייתם רוצים שיקרה אם אחד הזוכים לא יוכל לרשת.

4. משווים בין המסמכים הקיימים. הביאו צוואות קודמות, הסכמי ממון ואישורי בעלות רלוונטיים. בדקו בנפרד גם את רישומי המוטבים בביטוחי חיים, בקופות גמל ובהסדרים דומים, משום שכספים מסוימים עשויים שלא להיכלל בעיזבון.

5. בודקים מראש איך שומרים, מאתרים ומעדכנים את המסמך. לאחר העריכה אפשר לשקול הפקדת צוואה אצל הרשם לענייני ירושה. הפקדה מסייעת באיתור המסמך, אבל אינה תחליף לעריכה לפי דרישות הדין או לצו קיום לאחר פטירה.

טיפ לפגישה. כתבו שני תרחישים, אחד שבו אתם נפטרים ראשונים ואחד שבו בני הזוג נפטרים לפניכם. בכל תרחיש כתבו מי צריך לקבל מה, ממה יתפרנס מי שנותר בחיים ומה יהיה מותר לו לעשות אם הנסיבות ישתנו. לפעמים מגלים כך שהמטרות דומות, אבל הדרך להגשים אותן בכל תרחיש שונה.

שאלות ותשובות על צוואה הדדית בין בני זוג

אם אתם שוקלים לערוך צוואה הדדית או שכבר חתמתם על אחת, השאלות הבאות יעזרו לכם להבחין בין מה שאפשר לברר מראש לבין מה שמחייב קריאה של הצוואה הקיימת.